Êtes-vous déjà propriétaire et envisagez-vous l’achat d’une nouvelle résidence ? La question se pose naturellement : faut-il vendre avant d’acquérir ou acheter avant de vendre ? Cette interrogation revient fréquemment chez les propriétaires souhaitant réaliser une nouvelle acquisition. Malheureusement, il n’existe pas de réponse universelle, car chaque situation est unique. C’est ce que je vais analyser dans cet article.
QUAND SE POSE LA QUESTION ?
Vous êtes propriétaire et souhaitez acquérir une nouvelle propriété. Une capacité d’emprunt insuffisante vous contraint à vendre votre résidence actuelle avant de pouvoir investir dans votre nouveau chez-vous. Deux options s’offrent à vous : vendre avant d’acheter ou acheter avant de vendre.
ACHETER AVANT DE VENDRE
Ce choix s’impose lorsque vous ne voulez pas laisser passer une opportunité financière ou si un coup de cœur immobilier se présente ! Il se peut que vous n’ayez pas anticipé un déménagement rapide. Lors de la première visite, vous pourriez tomber sur la résidence de vos rêves et décider de l’acheter sur-le-champ. Un coup de cœur ou une opportunité attractive incitent souvent les propriétaires à acheter avant de vendre.
Quand choisir d’acheter avant de vendre ?
- Si votre nouveau projet concerne un type de bien rare, difficile à trouver, et que vous savez que la recherche prendra du temps. Dans ce cas, il serait plus judicieux de trouver la perle rare avant de vendre votre maison, afin d’éviter de vous retrouver sans toit. En effet, le délai normal entre la vente de votre maison et la signature de l’acte authentique est de maximum 4 mois.
- Si votre capacité financière permet de réaliser votre nouveau projet sans dépendre de la vente de votre bien actuel. Cette situation confortable permet d’envisager sereinement un achat avant la vente, éliminant ainsi le stress de devoir trouver rapidement après la vente de votre maison.
- Si la maison de vos rêves nécessite d’importants travaux de rénovation. Dans ce cas, acquérir la propriété avant de vendre votre maison actuelle offre l’avantage de planifier les travaux différemment et d’entrer dans une nouvelle demeure sans subir les inconvénients liés à la rénovation.
Vous avez acheté une nouvelle habitation ? Il est maintenant temps de vendre votre propriété actuelle. Évidemment, vous aurez besoin de fonds rapidement pour financer l’achat. Cependant, que se passe-t-il si la vente prend du temps et que vous êtes confronté à des frais pour deux résidences ? La location n’est pas une option idéale, car elle implique un double déménagement…
Heureusement, la banque peut vous assister avec un crédit-pont, une solution pratique en attendant la vente de votre habitation. Vous financez déjà l’achat de la nouvelle propriété et remboursez le crédit-pont avec le produit de la vente.
Pour éviter des retards indésirables, anticipez au maximum les démarches pour accélérer la vente de votre résidence actuelle. N’oubliez pas de faire estimer le prix de votre bien en amont, d’informer votre banque, de prendre rendez-vous chez le notaire, et de préparer les nombreux documents nécessaires à la vente. Le certificat PEB en fait partie, il doit obligatoirement être affiché dans l’annonce.
Si vous signez une promesse de vente après avoir signé votre acte d’acquisition, tentez de négocier avec votre acquéreur un report de la signature de la vente définitive pour réduire le délai entre les deux opérations. Vous pouvez également demander à rester dans les lieux pendant 1 ou 2 mois après la vente, avec une indemnité d’occupation à prévoir dans ce cas.
Une erreur courante lors de l’estimation d’un bien immobilier consiste à fixer le prix de vente en fonction de ses besoins financiers plutôt que de s’aligner sur la réalité et les prix du marché. Restez toujours le plus objectif possible, considérez les atouts et les inconvénients de votre logement du point de vue de votre futur acquéreur, et évitez d’écouter le chant des sirènes alors que le marché se stabilise progressivement. Là où les acquéreurs jugent les prix excessifs, le nombre de compromis de vente diminue. Votre estimation doit prendre en compte des critères tels que la localisation, l’environnement du bien, le type de logement, son année de construction, ses caractéristiques, et ses performances énergétiques. N’oubliez pas de considérer les droits d’enregistrement, les frais administratifs et les coûts liés à vos emprunts.
VENDRE AVANT D’ACHETER
En vendant d’abord votre logement actuel, vous vous protégez contre le stress de ne pas trouver d’acquéreur à temps et d’être obligé de supporter les charges de deux habitations ! En commençant par vendre votre bien immobilier, vous optez pour la sécurité financière.
Quand choisir de vendre avant d’acheter ?
- Lorsque vos finances ne tolèrent aucune erreur. Vendre avant d’acheter vous permet de connaître précisément le budget à consacrer à votre nouveau projet immobilier.
- Si vous souhaitez éviter les frais liés à un « crédit pont », une formule coûteuse, particulièrement si votre maison tarde à se vendre.
- Si l’acheteur de votre maison n’est pas pressé de prendre possession et vous autorise à continuer à l’occuper après l’acte authentique. Cette situation confortable vous permet non seulement d’avoir les finances pour envisager un nouvel achat, mais vous offre également plus de temps pour trouver la propriété de vos rêves.
Commencez par vendre votre habitation actuelle et n’achetez une nouvelle qu’ensuite. Cette situation peut être difficile à gérer si vous ne trouvez pas immédiatement un nouveau logement. Selon la règle, le vendeur doit quitter l’habitation au plus tard le jour de la signature de l’acte chez le notaire. Cependant, l’acheteur peut ne pas être prêt à déménager immédiatement. Dans ce cas, convenez avec lui de continuer à occuper votre habitation actuelle pendant un certain temps, moyennant une indemnité d’occupation à prévoir.
Avantages
- Maîtrise des délais de vente : le marché immobilier étant imprévisible, vous ne savez pas quand vous vendrez ni à quel prix. Si certains biens trouvent preneur rapidement, d’autres mettront plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Une règle d’or : si vous êtes pressé, vous risquez de baisser le prix pour vendre rapidement. Sans pression de temps et avec une estimation correcte de votre logement, vous avez toutes les chances de raccourcir les délais et de vendre au juste prix.
- Connaissance précise de votre budget : en commençant par la vente, vous connaîtrez le montant exact de votre apport personnel, vous permettant d’évaluer le montant éventuel d’un prêt complémentaire pour financer votre acquisition. Vous saurez précisément votre capacité d’achat, un avantage majeur pour cibler efficacement les biens pendant votre recherche. Votre capacité d’achat dépend de votre épargne disponible (apport personnel) et du montant du prêt négociable.
- Concentration sur la recherche : une fois votre logement vendu, vous pourrez vous consacrer entièrement à la recherche de votre nouvelle demeure et saisir immédiatement une opportunité.
LE CRÉDIT-PONT
Un crédit-pont, également appelé prêt relais, est un prêt temporaire conçu pour fournir un financement rapide à court terme, couramment utilisé dans l’immobilier. Il intervient lorsque quelqu’un achète une nouvelle propriété avant d’avoir vendu sa propriété existante, comblant ainsi le « pont financier » entre l’achat de la nouvelle propriété et la vente de l’ancienne.
Avantages du crédit-pont :
- Financement rapide : le crédit-pont permet d’obtenir rapidement les fonds nécessaires, crucial pour saisir une opportunité immobilière.
- Souplesse : il offre une flexibilité dans les remboursements, avec la possibilité de rembourser en une seule fois lorsque la propriété existante est vendue.
- Facilité d’accès : obtenir un crédit-pont peut être plus simple que d’autres prêts, car il repose sur la garantie immobilière.
Inconvénients du crédit-pont :
- Coûts élevés : les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que les prêts hypothécaires traditionnels, entraînant des coûts importants.
- Risque financier : si la vente prend plus de temps que prévu, l’emprunteur peut faire face à des pressions financières pour rembourser le prêt.
- Risque de non-vente : si la propriété existante ne se vend pas comme prévu, l’emprunteur peut avoir du mal à rembourser le crédit-pont à l’échéance, entraînant des complications financières.
- Dépendance du marché immobilier : le remboursement dépend souvent de la vente réussie de la propriété existante, exposant l’emprunteur aux fluctuations du marché immobilier.
Il est essentiel de noter que l’utilisation d’un crédit-pont dépend des circonstances individuelles et des risques financiers que l’emprunteur est prêt à prendre. Il est recommandé de consulter un professionnel financier ou un conseiller en crédit immobilier avant de décider d’opter pour un crédit-pont. Attention : la durée maximale d’un crédit-pont est de 12 mois. Si votre habitation n’est pas vendue à temps, une prolongation éventuelle du crédit-pont est assimilée à une nouvelle demande de crédit. Dès que la vente est conclue, le crédit est liquidé, car le montant est disponible.
CONCLUSION
Il n’existe pas de solution idéale. Réfléchissez bien avant de mettre votre habitation en vente et d’acquérir une nouvelle propriété. Analysez attentivement tous les aspects financiers. Votre agent immobilier et votre banquier vous aideront à trouver la meilleure solution. Acheter avant de vendre nécessite des moyens financiers. Évaluez votre logement avec précision et évitez de le surestimer.
